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我国征信体系发展问题探讨


□ 申团结 许 良 袁 忆

  摘 要:随着我国经济的快速发展,征信及征信体系正逐渐得到社会的认识和重视。本文通过对征信和征信体系概念的引入,分析了我国征信体系的现状和存在问题,指出我国加快征信体系建设的重要性并提出解决问题的方向。
  关键词:征信;征信体系;征信服务
  中图号:F830.5 文献标识码:A 文章编号:9499(2007)01-057-04
  
  Discussion on the Development of the Credit Reporting System in China
  SHEN Tuan-jie1,XU Liang2,YUAN Yi2
  (1.School of Economics & Management,Xi’an Technological University,Xi’an 710032,China;
  2.Henan Finacial & Economic College)
  Abstract:With the rapid development of economy in China,the credit reporting and the system of credit reporting have been attracted more and more attention from society. The paper introduces the theory of credit reporting and the system of credit reporting,analyzes the current situation of and the existing issues in the credit reporting system in China,points out the significance of building the credit reporting system and last attempts to seek a way to solve the issues.
  Key Words:credit reporting;the system of credit reporting;the ministry of credit reporting
  
  随着中国经济的快速发展,及其与世界经济越来越紧密的融合,金融发展中的货币和信用关系也越来越得到社会各界的广泛关注。长期以来中华民族勤俭节约的美德固然重要,但其所对应的金融信用关系却没有得到相应的重视。在中国传统的信用文化中,信用常常只是作为一种美德广为传诵,把信用作为一种观念仅仅用道德去约束。人们并没有将信用看作是一种商品,因而也就很难真正认识其使用价值和价值。一个人不讲信用,只会受到道德上的谴责,其经济利益并没有受到太大损失。在这种情况下,失信的收益远远大于其成本,当事人选择失信而得到经济利益,从而造成整个社会信用缺失。特别是在中国由计划经济向市场经济转轨的过程中,社会信用意识并没有随之建立,因而缺乏对失信的惩戒机制,造成全社会严重的信用危机。
  
  一、何谓征信及征信体系
  
  “征信”一词溯源,最早见之《左传》:“君子之言,信而有征,故怨远于其身”,大意是君子言而有信,信可验证,因此不会招人怨恨。就词义本身看,“征信”的“征”可理解为“征集”,“信”可理解为“信用”。 “征信”一词对应的英文为“credit reporting”或“credit information services”,指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要,专业化的征信机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个人信用信息的活动。其中个人征信系统主要为消费信贷机构提供个人信用分析产品。
  征信在本质上是信用信息服务,其特点是在一定范围内依法共享信用信息,主要目的是防范信用风险、保持金融稳定,同时对促进金融发展、提升金融竞争力、保证经济健康发展和社会文明、和谐、进步有重大的积极作用。随着客户要求的提高,个人征信系统的数据已不再局限于信用记录等传统范畴,注意力逐渐转到提供社会综合数据服务的业务领域中。个人征信系统含有广泛而精确的消费者信息,可解决顾客信息量不足对企业市场营销的约束,帮助企业以最有效的方式接触到自己的目标客户,因而具有极高的市场价值,个人征信系统的应用也扩展到直销和零售等领域。在美国个人征信机构的利润有三分之一是来自直销或数据库营销,个人征信系统已被广泛运用到企业营销活动中。
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