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成果发布:中国银行业绿色度评估


□ 原庆丹

文/原庆丹

  原庆丹 环境保护部环境与经济政策研究中心副主任

  绿色信贷实施至今,在推动中国绿色金融和绿色经济发展中发挥了不容忽视的作用,同时也存在着诸多亟待改进的问题。2012年,环境保护部环境与经济政策研究中心对当今在中国市值排名前50位的银行进行了绿色度评价,评价将为深入辨析绿色信贷发展进程的阶段性特征,剖析绿色信贷存在的问题,为政府部门制定相关政策、指南提供基准性参考和技术支撑。为了直观反映银行绿色信贷实施成效和信息披露水平,本次评估选择了绿色信贷战略、绿色信贷管理、绿色金融服务、组织能力建设和沟通与合作五个变量作为衡量指标。在评估结果上,根据指数的差异,采取百分制打分,将银行执行绿色信贷情况分为五个等级:A级(80分以上);B级(60~80分):C级(40~60分);D级(20~40分):E级(O~20)分。N表示没有披露任何相关信息。绿色度的整体状况

  中国银行绿色度水平整体偏低

  排名前50位的中资银行中,只有12%的银行全面执行了绿色信贷政策,制定了与绿色信贷有关的战略,且在绿色信贷管理、绿色金融服务、组织能力建设以及沟通与合作方面都采取了行动。一半以上的银行在落实绿色信贷政策方面情况不佳。其中,42%的银行等级为E,即评分不足20分,表明这些银行在落实绿色信贷政策方面只采取了少量的措施或提出了绿色信贷有关的理念但并未采取任何措施;18%的银行没有任何与绿色信贷有关的信息。

  绿色信贷理念已普遍建立,但落实情况并不乐观

  从评估的五个一级指标来看,绿色信贷战略一项得分最高,绿色信贷管理和绿色金融服务得分较低,说明多数银行已经有了与绿色信贷有关的认识和理念,但尚未将绿色信贷政策落实到执行层面。组织能力建设得分最低,只有极少数的银行能够按照绿色信贷的要求健全组织框架并加强相关的能力建设。

  大型商业银行总体表现良好,城市和农村商业银行表现不佳

  从各类银行执行绿色信贷政策的情况来看,五家大型商业银行(工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行)整体表现良好,其中3家获得B级,综合得分70分以上,2家获得C级,得分为40~50分。政策性银行和股份制商业银行特征不明显,评估结果分布于各个等级。城市商业银行和农村商业银行表现不佳,绝大部分分数不足30分,评估结果在D级以下。

  从绿色信贷战略、绿色信贷管理、绿色金融服务、组织能力建设和沟通与合作五项一级指标来看,大型商业银行和部分股份制商业银行在各项得分上都表现较好,他们已普遍建立了绿色信贷战略,并从信贷流程角度开始对绿色信贷进行管理,开始尝试探索绿色金融产品的创新。而城市商业银行和农村商业银行对绿色信贷政策的执行还仅局限在理念层面。

  绿色度的分项评价结果

  绿色信贷战略广泛建立,银行绿色信贷意识明显提高

  随着绿色信贷政策的出台,银行的绿色信贷意识明显提高。评估结果显示,排名前50位的中资银行中,有六成以上的银行在公开信息中明确表示积极贯彻绿色信贷政策,五家大型商业银行和三家政策银行全部都提出了与绿色信贷相关的理念。其中,一些银行已将绿色信贷政策作为银行可持续发展战略的重要组成部分,提出了详细的理念、执行框架和目标。如中国建设银行现已经确立了以“实施绿色信贷推进全面风险管理、以实施绿色信贷落实科学发展观”为核心的绿色信贷思路;2011年4月,中国工商银行印发《绿色信贷建设实施纲要》,将推进绿色信贷明确为该行长期坚持的重要战略。

  绿色信贷管理措施并未渗透至银行风险划分及客户授信评级

  评估结果显示,多家银行根据国家产业政策、环保政策在各自的信贷政策中加入了绿色信贷内容,明确了对授信企业和新建项目有保有压、区别对待,严格控制对“两高一资”行业的贷款。同时,在信贷流程操作层面和执行层面,多家银行也建立了“环保一票否决”的信贷审批制度并实施了“名单制管理”的方式,这是绿色信贷政策的重大突破。但其只限于事后惩罚而非事前防范,只有极少数银行能将绿色信贷管理措施覆盖到整个信贷管理阶段。

  从当前银行业通行的客户授信评级指标可以看出,评级指标还是以企业财务数据为主。即使有些银行会考虑环境风险,但由于其缺乏相关的评估技术和数据,使得评估大都以环境合规评价取代了环境风险定量评价,导致环境高风险企业、环境合规型企业和环境友好型企业在现有的项目信贷评估模型下进行的评级,其结果可能毫无差别。

  “两高一剩”项目贷款余额占比依然较高,城市商业银行表现得尤为突出

  从银监会公布的数据来看,目前中国商业银行的新增贷款投向主要集中于制造业、个人贷款及批发和零售业三大领域。其中制造业增速最快,接近30%。

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