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请管理好你的财富——“鸡蛋”


□ 长 河

  
  财富可能“蒸发”
  
  财富会在一夜“蒸发”吗?毫无疑问,有时会。
  如果你是一个美国的投资者,或者你买美国公司的股票,那么,在这样的日子里——1893年、1907年、1929年、1962年、1987年、2001年,你就会体会到财富是怎样“蒸发”掉的。在那些日子里——比如人们所说的“黑色星期五”——股票的价格从天上掉到地下,其价值等同于一张白纸,财富确实”蒸发”了,即使是那些人们认为稳如泰山的财富。而且,每一次股市的暴跌,总会有一批人从股市上消失了——有的破产了,一蹶不振,或者干脆从高楼向下作自由落体运动。
  在1949年之后的相当长的日子里,“响应政府号召,支援国家建设”,把钱存于银行,或者买点国库券,是绝大多数中国人的理财办法——如果这些行为能说是在”理财”的话。因为有政府的信誉作保证,这样的行为几乎没有风险。
  这并不是一件好事。人们很快就为自己的风险意识淡薄而付出代价了。在过去的20多年里,非法集资一直像一个幽灵一样,阴魂不散。有兴趣的人,不妨去翻看那些已经发黄的报纸——那里有很多人终生都挥之不去的噩梦。在这所有的非法集资案里,“高息”是一个出现频率很高的字眼。所有的非法集资案都以“高息”为诱饵,但绝口不提“风险”。
  但事实上,任何的理财行为,都伴随着风险。而且,一般来说,收益和风险成正比。这里试以银行储蓄。政府债券和股票等几种为例来说明。
  一般来说,银行储蓄几乎没有什么风险。在美国这样的国家,银行存款有安全保障——即使银行破产了,政府通过联邦存款保险公司也将为10万美元以下的银行存款提供保障。在中国,大的银行都是国家所有的,因此,只要国家还在,存款就不会消失。但是,银行存款的收益是很低的,有的国家——比如日本——甚至存款没有利息。而且,如果有通货膨胀的情况发生,并且通货膨胀率比银行的利息高,那么,存在银行的钱不但不能增加,反而是在缩水。
  和银行的储蓄相比,政府债券的收益要高一点,由于它是由政府的信誉作担保,所以,风险极小。但是,它的缺点在于,需要在一定的时间才能获得收益——政府债券通常是有期限的:一年期的,三年期的,五年期的,不一而足。如果要在兑付利息的日期到来之前把钱拿回来,其收益就会大大降低。
  和上面的两种投资行为相比,股票更为难测——其风险更大,而收益也更大。在股市上购买股票者的收益来自两个部分:股票分红和股价价差。如果公司赢利分红,那么,所有持有该公司股票的人,都会获得收益;股票的价格每天都在变化,在价低时买入,在价高时卖出,其间的差价也是收益。
  但是,股市从来就是变幻莫测的。公司可以赢利,有时也可能赔本;价格有涨也有跌。这一切,同样是每一个投资股票的人必须承担的。
  除了上述的投资行为,其他的投资行为,比如“炒”期货,购买共同基金,或者进行艺术品投资,都有一个风险和收益的问题。
  如果投资失败,财富是可以“蒸发”掉的;这就是理财中必然会面对的风险问题。
  
  
  看管“鸡蛋”的办法
  
  如何管理好自己的财富?这是一个无数人思考过的问题,而且是现在和将来还会有无数人去思考的问题。答案似乎是有了,但是,好像永远没有一个准确的答案让大家遵照执行。
  在谈到这个问题时,人们喜欢拿鸡蛋打比方。这是一个聪明人想出来的比方。财富和鸡蛋有很多相同的重要特点:首先,财富可以产生更多的财富;鸡蛋可以变成小鸡,然后再变成母鸡,然后会有更多的鸡蛋;其次,它们都是易碎的,处理不当——投资错误或鸡蛋掉到地上——很容易就没了;还有,它们旁边都应写有一块警示牌:小心轻放。
  那么,我们该如何看管这些鸡蛋呢?
  可能的方法有很多,但下面的办法不能不提:
  第一种办法,把它交给专业的孵小鸡的人。一个专业的人——专家将在社会中扮演越来越重要的角色——可信度比较高,可能会比我们自己来看管的效果要好得多,重要的是,我们从此可以不再为它们操心了。
  但是,这种办法有一个问题需要解决:那个专业的人是否会看管好鸡蛋?答案应当是:很难说。在看管好鸡蛋这个问题上,专业人士一定会做得更好吗?没人敢肯定——任何理直气壮“拍胸脯”的人,一定是疯了,或者说是在骗人。
  而且,对别人的鸡蛋,他会如此上心吗?须知,长在别人脸上的青春痘,自己又怎么会那样尽心尽力地去关心?
  第二种办法是,自己看管好这些鸡蛋。因为是自己的鸡蛋,所以,自己会尽全力去看管它们。而且,如果鸡蛋碎了,那也只能怪自己。
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