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托市收购中农发行贷款方式的探讨


□ 张晓军 潘 毅

  一、近年托市收购存在两种贷款方式
  
  粮食最低收购价贷款主体和贷款方式先后经历了两次调整。以小麦托市收购为例,2006年实行分贷分还的方式,承贷主体为所有的中储粮公司委托收储库点,包括中储粮直属企业和众多的地方粮食购销企业,实际上是以地方粮食购销企业为主。自2007年开始,实行统贷统还的方式,即由所在地中储粮直属企业统一向农发行承贷,资金下划至委托收购企业进行收购。贷款主体的调整,是国家完善粮食最低收购价贷款管理政策的一项重大举措。对于中储粮总公司及其分公司而言,实行统贷统还方式,实现了执行政策主体与承贷主体的有机统一,强化了权责对等,使其能够对执行最低收购价政策收购的粮食数量、质量和库存管理负总责,有利于加强粮食和资金的管理。对于农发行来讲,粮食最低收购价贷款由分散承贷变为中储粮直属企业集中统一管理,能够提高农发行贷款的安全性。
  
  二、“统贷统还”实行中出现的新情况
  
  实行“统贷统还”承贷方式后,农发行的收购贷款供应和管理也出现了一些新情况、新问题。
  一是收购资金调度和汇划环节增多,资金供应链条拉长。收购期间,每个委托收储库点及延伸收购库点的收购进度与资金需求由所在地开户行按规定向二级分行上报,二级分行根据开户行报送的收购进度和资金需求情况安排贷款行汇划贷款资金,贷款行之后按二级分行的安排进行贷款资金汇划的业务操作。同时,由于贷款企业大大减少,每个贷款企业资金使用覆盖面明显增大,跨县级甚至地市级行政区域支付收购资金已成为普遍现象。贷款企业取得贷款后,除少量用于本身收购之外,大量的资金要及时汇划到所覆盖的非贷款企业委托,以供其收购所需,收购库点要及时足额向售粮农民支付售粮款。因此,从资金计划到审批、下划、请调资金到付现等需要一定的时间,而粮食收购往往时间集中、资金需求量大、辐射面广,这给基层行增加了相当大的工作量。
  二是影响到非贷款行的绩效考核。属地监管行支持所辖企业收购粮食所需资金由中储粮直属企业开户行(即贷款行)承贷,按照现行的考核体系,对其经营业绩考评指标等有一定影响,属地监管行出工出力但无效益,工作主动性和积极性不可避免地受到影响。
  三是不利于非贷款行的信贷监管。由于收购企业贷款来自中储粮直属企业划拨而非属地农发行直接贷款,贷款人和库存监管人分属不同行,库贷分离,非贷款行在履行属地监管职责过程中,往往缺乏有效的库贷挂钩管理手段。如遇个别企业不配合,更是束手无策。加之近年来跨区域收购现象普遍出现,收购竞争趋烈,容易造成监管真空。
  
  三、建议实行分散承贷、统一划转的贷款方式
  
  分散承贷、统一划转的贷款方式主要是结合分贷分还和统贷统还这两种模式的长处和优势,着眼于方便基层行操作而进行的贷款方式。其主要内容是:在收购之前,由中储粮直属企业和当地农发行确定委托收购企业,根据当年粮食产销情况,基本确定各个委托收购企业收购数量及贷款数额。在粮食最低价收购预案执行期间,中储粮直属企业委托收购的收储企业分别在各自所在县市区域内的农发行借款,在当地农发行开设基本账户(收购专户),用于核算各收储企业的借款转存、转账支付等业务。预案执行期结束后,贷款行及时收回结余货币资金占用,在中储粮总公司及其分公司对粮食进行审核验收合格后,会同委托收储企业,将贷款划转到中储粮直属企业名下进行统一管理。实行这一贷款方式的好处在于:一是确保了中储粮直属企业对贷款和粮食的统一管理职能。预案期内的分散承贷只是为了方便收购的阶段性业务运作,并不改变贷款人的归属。二是有利于减少业务环节,缩短验收结算时间,加快资金拨付进度,保证售粮款的及时兑付。三是有利于推进中储粮直属企业委托收储企业和属地农发行的协作,强化对委托收储企业和各收购库点收购行为的控制和粮食库存管理。四是有利于明确银企在收购资金供应过程中的职责界定,避免出现资金供应问题。 ......
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