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电信诈骗:作案手法、高发原因及防范对策


□ 吴朝平

  吴朝平

  (中国银联股份有限公司,上海 200135)

  摘 要:犯罪的低门槛与高收益使越来越多的人愿意铤而走险、方便快捷的洗钱通道使诈骗后的变现变得异常便捷、打击难度大进一步助涨了电信诈骗嚣张气焰、犯罪隐蔽性强使人们极易上当受骗四个方面,是当前电信诈骗犯罪高发的最主要原因。为有效控制新电信诈骗高发的势头,需营造“不敢骗”的惩戒机制遏制电信诈骗嚣张气焰、打造“不易骗”的防御机制大幅提升电信诈骗犯罪门槛、塑造“不愿骗”的保障机制疏导电信诈骗犯罪。

  关键词:电信诈骗;作案手法;高发原因;防范对策

  中图分类号:D631.4 文献标识码:A 文章编号:1003-9031(2015)01-0041-05DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2015.01.09

  收稿日期:2014-12-07

  作者简介:吴朝平(1985-),男,甘肃临夏人,现供职于中国银联股份有限公司。

  一、引言

  随着我国金融、电信和互联网的发展,电信诈骗犯罪迅速在我国产生和蔓延[1],主要表现为:欺骗受害人给犯罪分子控制账户转账,之后犯罪分子通过网银转移诈骗资金后再利用ATM终端变现(本文将该类型称为“欺诈转账式电信诈骗”)。随着近两年电子商务和互联网金融迅速崛起,犯罪分子编造各种理由骗取受害人银行卡账户信息和短信验证码后,再通过互联网购物的方式窃取受害人资金的电信诈骗手法(本文将该类型称为“欺诈购物式电信诈骗”)迅速涌现并呈愈演愈烈之势。电信诈骗通常涉案金额巨大,动辄就是数万、数十万,甚至上百万,且受害面极其广泛、社会危害极其严重、打击难度异常巨大。为此,本文对预防电信诈骗犯罪问题进行系统性梳理和研究,希望对有效控制电信诈骗犯罪高发有所裨益。

  二、电信诈骗作案手法分析

  (一)诈骗环节的作案手法分析

  1.欺诈转账式电信诈骗的作案手法分析。在欺诈转账式电信诈骗中,犯罪分子常常编造各种借口,欺骗受害者赴网点、ATM机或通过网银,将资金转入其指定银行账户,常见手法有:一是伪装成公检法人员,以受害人涉嫌洗钱需将资金转移到安全账户,或信用卡透支需将透支款转入指定账户等名义,欺骗受害者将资金转到骗子控制账户;二是冒充熟人诈骗,常见的就是“猜猜我是谁”等诈骗手法,或盗取受害人好友QQ,或仿冒受害人QQ、微信好友后,以借钱、转账等名义欺骗受害人给骗子指定账户转账,或冒充房东,以缴纳房租名义群发短信,欺骗受害人将资金转入其指定银行账户;三是以恐怖事件恐吓,常见的是犯罪分子以受害人子女出车祸需预缴医疗费、受害人子女被绑架需缴纳赎金、受害人亲戚朋友嫖娼或吸毒被抓需赎金等名义,欺骗受害人向犯罪分子指定账户转账等等。

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摘自:海南金融
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