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招商银行突围互联网金融


  试水“大数据”

  在华为等企业的努力下,大数据已转化为传统商业银行触手可及的技术。通过两年的摸索,招商银行切身体会到了大数据为金融服务、金融创新所带来的惊人改变,并率先踏出了基于大数据分析的互联网金融服务的关键一步。在探索大数据奥秘的过程中,传统商业银行正逐步走出互联网金融“弱势群体”的阴影,重回强者之位。

  ■ 本报记者 卜娜

  理财产品推介短信量和过去相比下降82%,反倒实现了95%的客户命中率;过去仅能在线查询1年的历史明细,现在可以查询到5年以上;信用卡征信可以从15天缩短到10分钟以内,小微贷获客预测转化率比传统方式提升40倍,或有金融资产预测误差率降低一半……这组数据,来自招商银行深圳分行大数据应用平台的试点结果。基于深圳分行的成功经验,招商银行今年已率先在全国展开了基于大数据分析的在线历史明细查询、实时征信、实时事件营销、小微贷获客预测、或有金融资产预测、理财产品精准推荐等金融创新服务。

  在不到两年的时间里,招商银行就把传统行业仍然十分陌生的“大数据”技术,转化为突围互联网金融困局的“利器”,并培养出一个让招商银行具备“大数据”能力的IT团队,他们到底是如何做到的?

  驱动力:

  数据是银行的重要资产

  互联网金融对传统商业银行的真正冲击在于,今天的互联网企业比传统商业银行更有能力网聚用户、发现用户的需求和精准服务用户。这种能力本质上恰恰是互联网、大数据和云计算所赋予的,由于传统商业银行普遍还不具备这样的能力,所以才渐渐失去了固有的金融服务优势。很早,招商银行就洞悉到了传统商业银行的这一短板,并在2012年开始着手构建基于云计算系统的大数据平台。

  对大数据技术的应用,互联网企业尚在探索,更不用说以“谨慎”著称的传统商业银行了。对向来“只选择成熟技术”的银行业用户而言,招商银行的尝试似乎很冒险。但在招商银行总行信息技术部总经理周天虹看来,招商银行的大数据尝试能在短时间内初具成效却绝非偶然。

  “招商银行一直视数据为银行的重要资产。”他告诉记者,银行业的竞争与发展,从未摆脱对数据分析能力的依赖。作为中国第一家由企业法人持股的股份制商业银行,招商银行很早就把“从数据中发现价值”的能力作为银行发展、保持竞争力的基础能力。1999年,招商银行就建立了数据仓库系统,展开了在数据挖掘、数据分析领域的探索。正是对数据价值的重视,让招商银行顺利走上了大数据探索之路。

  尽管在基于数据仓库的数据挖掘、分析领域,招商银行的技术团队算得上经验丰富,但面对近几年才兴起的大数据分析方法,整个团队必须从零开始学习。从研究谷歌发布的大数据文献开始,他们发现大数据分析技术有独特的价值,特别是针对半结构化和非结构化海量数据的分析时,用廉价x86服务器所组成的庞大集群,就能实现强大的数据存储能力和计算能力。而目前较为成熟的平台实现技术主要是围绕Hadoop和云计算系统的,他们必须在这些领域快速实现技术突破。

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