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后危机时代:绿色信贷强力推动经济发展方式的转变


  ■文 杨朝飞

  绿色信贷政策是我国2007年起正式实施的一项环境经济政策,包括两方面核心内容:一是利用优惠的信贷政策和手段支持环保、节能项目或企业;二是对违反环保和节能等相关法律法规的项目或企业采取停贷、缓贷甚至收回贷款等信贷处罚措施。在环保部门、人民银行、银监会的共同推动以及地方政府、银行机构的响应下,绿色信贷政策取得积极进展,成为结构调整、经济发展方式转变的重要抓手、信贷安全的重要保证、环境保护的必要手段。但是,目前该项政策仍面临一些问题和挑战,主要是地方保护主义的限制、银行机构的长期动力不足、配套机制不完善等。应通过解决这些问题和挑战,进一步完善绿色信贷,促进绿色信贷在实现我国经济增长方式的转变中发挥更大作用。

  我国开展绿色信贷的背景分析

  环境问题是制约我国经济发展的重要因素

  我国环境污染总体尚未得到遏制我国提出要在“十一五”期间,单位GDP能耗下降20%,二氧化硫、化学需氧量两项污染物排放总量下降10%。“十一五”前四年,累计单位GDP能耗下降14.38%,化学需氧量、二氧化硫排放量分别下降9.66%和13.14%,取得积极进展。但是,另一方面,我国总体环境形势仍然不容乐观,可概括为:局部地区和行业的部分环境指标有所改善,环境恶化状况未得到根本遏制,环境形势依然十分严峻,未来的环境压力将继续加大。环境污染总体尚未得到遏制,环境监管能力依然滞后,已经成为制约我国经济发展的重要因素。

  环境事故高发,损害增大环保部数据显示,2008年突发环境事件次数474次,平均每天1.3次;2008年全国污染与破坏事故造成直接经济损失1.82亿元,比2007年直接经济损失3016万元上涨了约5倍。其中,许多污染事件直接影响了人民群众的生命财产安全。2009年,陕西凤翔、湖南武冈、云南东川等地发生12起重金属、类金属污染事件,致使4035人血铅超标、182人镉超标,引发32起群体性事件。这些事件严重危害社会稳定,也不利于经济健康可持续发展。

  环境违法严重,环境隐患较大目前,企业环境违法行为仍较为严重,2009年全国共查处环境违法案件1万多件。还有一些污染企业处在环境敏感地区,环境隐患较大。2009年,环保部门在饮用水水源保护区共关闭企业831家。环境违法行为、环境隐患的存在,造成了严重的环境风险,也将对当地经济的正常秩序和长远发展造成严重破坏。

  环境风险等问题是银行信贷安全的重大隐患

  据银监会统计,到2009年5月末,主要金融机构在“高污染、高耗能”行业的中长期贷款余额达2.3万亿元,比2008年同期增长了23.43%。由于这些行业存在较大环境风险,随着国家加大节能减排、保护环境和淘汰落后产能工作力度,相关的银行贷款将面临重大安全隐患。

  淘汰落后产能对信贷安全构成直接威胁我国钢铁、水泥、平板玻璃、传统煤化工、多晶硅、电解铝等行业存在严重的重复建设和产能过剩问题。国务院已经要求,2010年要关停小火电机组1000万千瓦,淘汰落后炼铁产能2500万吨、炼钢600万吨、水泥5000万吨、电解铝33万吨、平板玻璃600万重箱、造纸53万吨。如何保证对这些落后产能已发放贷款的安全,已成为银行机构的紧迫挑战。

  关闭环境违法企业增加信贷风险一是企业因为违反环境法律,将受到日益严厉的环境行政处罚,难以正常生产甚至被关停。如2009年发生重金属污染事件的企业,大多数已经被国家和地方责令关停,给银行造成了许多呆坏账。二是国家和地方对环境污染严重的行政区域、行业、企业集团实行“区域限批”等严厉措施。暂停该区域、行业、企业集团所有建设项目的环评审批,限期纠正环境违法行为。由于这些地区势必要加大环境执法力度,对一些严重的污染企业采取限产停产等措施,信贷安全将受到威胁。三是我国环保法律法规和政策、标准都将更为严格。那些不能及时调整工艺和产品,生产“高污染、高环境风险”产品的企业,将可能因为无法满足新的环保政策法律法规和政策、标准的要求,逐步被关停,相关贷款风险较大。

  绿色信贷是国际银行业的发展趋势

  联合国环境规划署倡议可持续金融1992年联合国环境和开发会议颁布了《银行关于环境和可持续发展的声明》,倡导全球银行业实施可持续金融,并在1997年发布了《关于环境与可持续发展的声明书》(订正本),完善了相关原则。联合国环境规划署下设金融倡议机构,以推行可持续金融为宗旨,在全球有190个银行、保险公司、基金方面的成员,在中国有兴业银行、招商银行和上海银行三个会员银行。这些成员促进了世界各地可持续金融的发展。

  其他国际机构推出各项相应标准世界银行和亚洲开发银行、泛美开发银行、非洲开发银行等多边金融机构,以及许多双边金融机构都明确提出,在信贷等融资中将环保纳入考量因素,并推动相关标准的出台。2006年,世界银行集团的私营部门职能机构国际金融公司(IFC),针对新兴市场的私营部门项目的借贷和股权投资活动出台了《社会和环境可持续性绩效标准》。

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