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中国银行业全面对外开放水平的基本判断与分析


□ 张金清 刘庆富

  摘要:正确测度、判断中国银行业的对外开放水平,是确保我国银行业乃至整个金融业在对外开放过程中发展、稳定与安全的前提和基础。为达此目的,本文首先给出了中国银行业对外开放的评价指标体系,在此基础上构建了能全面、准确衡量中国银行业对外开放水平的测度模型;借助于该模型,本文对中国银行业对外开放水平进行了测度与判断。研究结果表明:与自身相比,中国银行业的对外开放水平一直处于上升状态,且在入世过渡期间上升幅度迅速加大;而与成熟的美国银行业相比,中国银行业全面对外开放水平还不高,仍有较大差距。最后,基于本文对中国银行业全面对外开放水平的判断,提出了相应的对策建议。
  关键词:银行业,对外开放,评价指标体系,判断,对策
  中图分类号:F830.9文献标识码:A文章编号:0257-5833(2007)03-0004-08
  
  作者简介:张金清,复旦大学金融研究院教授;刘庆富,复旦大学金融研究院博士后 (上海 200433)
  
  一、问题提出与文献综述
  
  目前,关于银行业对外开放水平的测度,国内外已有许多研究:Mattoo首先对一百多个发展中国家和加入WTO的所有西欧成员银行业的市场准入水平进行了初步研究。类似于Mattoo的方法,Valckx按照金融服务的提供方式,对世界不同区域和不同收入群体国家的平均市场准入水平进行了测量;Qian研究了WTO成员国1995年和1997年银行业的市场准入水平,并与主要发达国家进行了比较;Pontines和Dobson则分别估计了APEC成员国和主要OECD国家银行业市场准入水平和实践的真实水平。以上方法主要从市场准入这一角度对银行业的对外承诺水平进行测量的。尽管它能在一定程度上刻画银行业的对外开放水平,但选择指标单一,而其他衡量对外开放水平的方法又常常过于宽泛,没有具体针对银行业进行测度,例如Feldstein和Horioka ,Haque等,Obstfeld,Quinn和Inclán,李翀和姜波克等。因此,已有测度方法,或者存在着指标单一的缺陷,或者对银行业缺乏针对性,很难直接用来全面、准确衡量一国或地区银行业的对外开放水平。
  为探究我国银行业对外开放的具体水平,本文将首先构建银行业对外开放的评价指标体系;在此基础之上,给出能全面衡量银行业对外开放水平的测度模型;借助于测度模型,对我国银行业的对外开放水平进行测定,并与比较成熟的美国银行业进行了实证分析与比较,进而对我国银行业对外开放水平进行了判断和分析,最后给出基本结论和对策建议。
  
  二、银行业对外开放评价指标体系的构建
  
  下文将首先对银行业对外开放的内涵进行解析,在此基础上选择出有代表性的评价指标,据此给出用来测度银行业对外开放的评价指标体系。
  (一)银行业对外开放的基本内容及评价指标的选择
  1. 银行业对外开放的基本内容
  根据金融开放的本质、目的及其特征①,本文认为金融开放的内涵包括两个方面:对内开放和对外开放,对内开放是指本国金融机构能够进入国际金融市场从事相关的金融服务活动,是本国金融的国际化;而对外开放是指外国或地区金融机构能够进入本国金融市场从事相关的金融服务活动,是外国或地区金融服务的本土化。由于对外开放是金融开放的核心,也是本国或地区对内开放的基础。因此,对外开放无疑在金融开放进展过程中扮演着重要的角色,具有举足轻重的地位。
  根据上述界定,我国银行业的对外开放水平是指国外(包括港、澳、台地区)银行在中国的本土化程度。那么,银行业的对外开放具体包含哪些内容呢?根据对外开放的对象,银行业的对外开放主要包括外国或地区银行业金融服务的市场准入承诺情况,以及在经常项目、资本和金融项目下本币与外币的可兑换程度。具体而言,银行业服务的市场准入承诺是指每一加入GATS的成员国的银行业在具体服务部门就市场准入做出承诺时,它给予任何其他成员国的服务和服务提供者的待遇应不得低于承诺表规定的条件和限制所赋予的待遇;并且做出市场准入承诺的部门,必须明确“服务提供者的数量”、“服务交易或资产的总额”、“服务经营或服务产出的总量”、“具体服务部门的雇佣人员总数”、“服务提供者的经营形式”和“外国资本的最高份额”的限制条件。经常项目、资本和金融项目下本币与外币的可兑换程度是指在进行跨国经济活动时,一国政府授权国家货币金融当局或其他政府机构,对外汇的收支、买卖、借贷、转移以及国际间结算、外汇汇率和外汇市场所实施的政策措施的管制性程度,其本质是解除资本流动管制的程度。对于银行业而言,主要体现在商业信贷、金融信贷、货币市场工具等资本项目的开放上面。
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