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小心理财忧郁症


□ 王文轩

  你是否看到身旁的人投资股票赚大钱而感到心痒难耐,也想试试身手?你是否听了理财或投资专家对大家要赚大钱一定要投资的劝告,而急急忙忙出手却反而亏损,以致患上了理财忧郁症?
  理财忧郁症不仅会让你应有的理财成果受到损害,更严重的是,它会让你失去理财自信,进而无法积累资产,并最终失去按照自己的意愿过生活的主控权,简单地说,就是很难有钱。
  
  症状1:根本懒得管钱
  忧郁症的最明显症状之一,就是对任何事都提不起兴趣,如果你对钱财的事情也提不起劲,这就代表你可能得了理财忧郁症。
  有这种症状的人认为,自己没钱根本不需要理财。或者是根本搞不清楚自己有多少钱,有钱就花,没钱就借钱,也没有任何理财规划,通常等到需要用钱的时候才开始怨叹没有钱。
  处方:养成理财习惯
  虽然大部分的人认为理财很困难,甚至以为理财会降低生活品质,或者成为守财奴,但是实际上,理财的最终目的还是在于享受生活,尤其是享受退休生活。
  因此,理财愈早开始愈好,而且就算只有1块钱也要学着如何运用,因为即使是富翁,也是从很少的钱开始积累的,只要养成理财习惯,要积累资产并不难。
  想要养成理财习惯,最好与日常生活习惯相结合,以达到随时理财、处处理财的目标,而最简单的方法就是从节流做起,1000元不嫌多、1元钱不嫌少,先存下投资本金,才能以钱赚钱。
  
  症状2:先花再说
  根据媒体的有关统计,大城市里的很多持卡人都积欠一定数量的卡债,而且负债者大多是年轻的持卡人,这些负债累累的年轻人,刷卡前未想想自己的收入状况,放纵自己物质欲望的结果,造成旧债未还新债又来。
  处方:每天记账,努力存钱
  事实上,只要有收入和信用卡,就该把所有的开销分类记账,以便了解自己的收支状况,看看是否入不敷出,进而根据基本开销编列预算。若有卡债,则应先把旧债还清,再设法存下一些钱当作投资本金,剩下来的钱才能作为其他消费用途。
  最重要的是,开销不要以100元为单位,而是以1元钱为最小单位。想想看,每天不经意花掉二三十元,若是能随手存下来,累积到退休,将是多大的一笔财富。相对来说,花钱买高价用品,尤其是超乎自己财力的价格,若只是为了心理上的满足,很容易几十年后还是负债累累,那将会是多么难堪的退休生活啊?
  
  症状3:盲从专家的理财建议
  记得几年前曾有理财专家告诉大众投资股票时,要随时买、随便买、不要卖,但是若是没弄清情况就一味遵循这种投资术,最后也可能变成真正的理财傻瓜。
  前几年股市大升时,许多投资机构都建议大众一定要把大部分资金投入股市,结果就有退休的老夫妇把八九成的退休金都投入股市,最后连老本都赔光了。
  处方:了解自己对风险的承担能力,选择适合的理财方法
  要知道,所谓的理财专家,通常可全心投入研究各类理财市场,而且拥有较多资源及工具,理财专业知识绝对比一般人丰富,所以当然可以积极理财。但是,一般人却忽略了一个重点:这样的专家的建议,不见得适合自己。尤其是个性保守的人,或者是风险承受度低的退休族,根本就不应该将大部分资金投入高风险的投资工具上,因为各项投资都有风险,而这类人根本无法承受投资风险,特别是当专业与资讯不足时,更不能盲目冒险。
  因此,最好先了解自己的理财个性,以及人生所处的理财阶段,看看风险承受度,才能从众多的理财专家的建议中筛选出适合自己的理财方法。
  
  症状4:不知道钱该放哪儿好
  近几年利率一直往下滑,许多人担心钱放在银行无利可图,但是对于股票、基金、外汇,甚至新金融商品等投资工具,却又担心风险过高,不敢投入,所以不知道资产如何处置才可能保本又获利。
  在这种状况下,因为理财目标不清楚,也未真正费心去研究理财工具与市场,很容易将钱随便投入某种投资工具,结果不仅积累资产的速度快不了,还可能莫名其妙地赔钱。
  处方:设定理财目标,做好资产配置
  其实只要先检视自己的资产状况,并设定理财目标,例如计划几年内要存100万,如此才能设定长期投资报酬率,并据以做好资产配置。资产配置就是将自己的资产建立一个投资组合,通过投资标的及投资时段的分散,以降低投资组合的风险,并提高投资获利。
  
  症状5:借钱投资,梦想一夕致富
  许多人看到身边的人投资致富,想起而效法,不过,投资本金却不够,为了赚取更大的获利机会,开始举债投资,但万一对市场判断不正确,就难免会导致巨额亏损,甚至会危及自己或家庭的财务安全。
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